Kaupmehe iseteenindusest aadressil https://merchant.maksekeskus.ee leiate API võtme ja Poe ID, mis tuleks seadistada ShopRolleri Halduris vastavalt juhendile.

Liidestamiseks vajalikud Shop ID, API secret key ja API publishable key leiad API seadete alt kaupmehe iseteenindusest aadressil merchant.maksekeskus.ee

Kust leida API seaded iseteenindusportaalis

Maksekeskuse logod leiad siit: https://maksekeskus.ee/logo/

Maksekanalite logod leiad aadressil https://static.maksekeskus.ee/img/channel/lnd/{channel_name}.png ,
(nt: swedbank = https://static.maksekeskus.ee/img/channel/lnd/swedbank.png jne).
Maksekanalite nimed (alfabeetiliselt):
aktia, alandsbanken, citadele, coop, danske, handelsbanken, lhv, liisi_ee, luminor, maestro, mastercard, nordea, omasaastopankki, pocopay, pohjola, poppankki, saastopankki, seb, spankki, swedbank, tapiola, visa.

Jah, Shopify liidestamise juhendi leiate siit

Maksekeskuse konto väljavõtte .xml fail on ligilähedana ISO 20022 camt.053 formaadile.

Kirjeldame siin juurde natuke spetsiifikat:

Kontoliikumise kirje seos e-poes toimunud tehinguga on atribuudis EndToEndId,
näiteks: <EndToEndId>15178</EndToEndId>

Konto liikumise suuna (kontole juurde või maha) kirjeldab atribuut <CdtDbtInd>
näiteks <CdtDbtInd>DBIT</CdtDbtInd> või <CdtDbtInd>CRDT</CdtDbtInd>

Konto liikumise tüüp on atribuudis ‘Ustrd’
nt: <Ustrd>INCOME</Ustrd>

Võimalikud liikumise tüübid:

• INCOME – laekumine
• REFUND – raha tagastamine kliendile (ostjale)
• TRX_FEE – Maksekeskuse teenustasu (% summast)
• TRX_FEE_FIX – Maksekeskuse teenustasu (fikseeritud tasu)
• TRX_FEE_MIN – Maksekeskuse teenustasu (fikseeritud tasu)
• SERVICE_FEE_PLUGIN – kuutasu MakeCommerce integratsioonimooduli kasutamisel
• SERVICE_FEE_LOGISTICS – kuutasu transpordifirmadega integratsiooniteenuste kasutamisel (MakeCommerce moodulites)
• SHIPMENT_DELIVERY_FEE – Maksekeskuse vahendusel saadetud pakkide transpordi tasu
• VAT – Maksekeskuse teenustasuga seotud käibemaks
• VAT_CORRECTION – kuu teenustasude käibemaksu ümardusvea korrektsioon (arvutatakse kuu lõpus)

Ei, kahjuks ei ole võimalik Maksekeskuse moodulit Wix-iga ühendada.

Eesti ettevõte Veriff on maailma juhtivaid virtuaalse isikutuvastamise teenuse pakkujaid, pakkudes isikusamasuse tuvastamist rahvusvahelistele klientidele juba aastast 2016.  Järgides rangeid andmekaitse põhimõtteid on loodud tehniline platvorm, mille kaudu isikusamasuse tuvastamine on turvaline. Seda kasutades ei pea muretsema andmete sattumise pärast võõrastesse kättesse.

Makseasutusena oleme kohustatud järgima Euroopa Liidu ja Eesti finantsteenuste regulatsioone ja seadusi. Seepärast teeme kõik endastoleneva, et tunda oma klienti ja näiteks tõkestada rahapesu. Enamik inimestest on igati seadusekuulekad ja kurjategijate hulk on kaduvväike osa, kuid ilma klienti tundma õppimata ja temalt andmeid küsimata kurjategijaid tavainimesest või seaduskuulekast ettevõtjast eristada ei ole võimalik. 

Kui isikusamasuse tuvastamine on vajalik, siis võtab meie klienditeenindus Sinuga ühendust, saates Sulle personaalse lingi, mis viib meie partneri Veriff keskkonda, kus isikusamasuse tuvastamine on lihtne ja kiire.

Kogu protsess toimub Veriffi keskkonnas aadressil Veriff.com või selle alamdomeenil. Isiku tuvastamiseks kasutatakse kas arvuti veebikaamerat või telefoni kaamerat. Enne tuvastusega alustamist hoolitse, et…

• … tuba oleks piisavalt valgustatud selgete fotode tegemiseks
• … ID kaart või pass oleks käepärast
• … viibiksid ruumis üksi või Sind ei segataks ega jälgitaks 
• … Sa ei tegele kõrvaliste asjadega

Isikusamasuse tuvastamise käigus palutakse Sul pildistada oma dokumendi mõlemat külge. Hoolitse, et pildil oleks selgelt loetavad Sinu nimi, sünniaeg ning dokumendi number. Jälgi, et dokumendile ei jääks pildistamisel peegeldusi või värvilaike. 

Lisaks dokumendile tuleb Sul pildistada ka end. Tee pilt neutraalsel, soovitavalt hele hallil taustal nii, et vaatad otse kaamerasse. Kui kannad prille jälgi, et silmad oleksid näha. 

Kogu protsess võtab aega vaid mõned minutid.

Kui sul on protsessi eel või käigus küsimusi, võta ühendust meie klienditeenindusega.

Makseasutusena järgime Euroopa Liidus kehtivaid andmekaitse ja privaatsuse regulatsioone ülima täpsusega. Meil ei ole õigust ega vajadust isikuandmeid kasutada millekski muuks peale teenuse pakkumise. Meie privaatsuspoliitikaga saate täiendavat tutvuda siit.

Juhul, kui hetkel e-poodi haldav juriidiline isik ei soovi enam Maksekeskuse teenuseid kasutada, tuleb esitada digiallkirjastatud lepingu lõpetamise avaldus, kus on märgitud, lepingu osapooled ning mis kuupäevast soovitatakse leping lõpetada. Seejärel peaks uus e-poe haldaja sõlmima meiega lepingu, alustades liitumisavalduse täitmisest.

Kui eraisikud kahe ettevõtte taga on samad, siis on Maksekeskuses juba registreeritud e-poe üleviimine uue juriidililse isiku alla tasuline teenus hinnaga 250€+KM.

Kui e-poe loovutaval juriidilisel isikul on mitu e-poodi ning isik soovib meie teenuseid edasi kasutada, siis tuleks võtta ühendust meie klienditoega aadressil support@maksekeskus.ee

Pangalingi maksete vastuvõtmiseks ei ole see tingimata kohustuslik, kuna makse sooritamiseks suunatakse klient Maksekeskuse makseväravasse, mis kasutab turvalist ühendust. Samas teie poe usaldusväärsuse ja äri turvalisuse huvides, soovitame teil siiski turvalist ühendust kasutada.

Krediitkaardimaksete vastuvõtmiseks peab Teie e-pood kasutama https-i.

Kõikide liitumisnõuetega kaupmeestele on võimalik tutvuda siin. Seejärel tuleb täita liitumisavaldus, mis on leitav siit. Meie klienditeenindus vaatab teie avalduse üle ning olenevalt valdkonnast võib esitada mõned täiendavad küsimused.

Tüüpiliselt kulub aega:

• Eesti ja Soome pangalinkide aktiveerimiseks kuni 2 tööpäeva
• Läti ja Leedu pangalinkide aktiveerimiseks kuni 4 tööpäeva
• Kaardimaksete aktiveerimiseks kuni 2 nädalat

Hinnakirja näete iseteeninduse menüüst Arveldamine (Billing)

Kui tegemist on kokkuleppelise hinnakirjaga, siis on see fikseeritud ka Maksekeskuse lepingu lisas.

Tehingutasu arvestatakse igale tehingule eraldi. Tehingutasud arvestatakse tehingusummast maha (mitte ei liideta maksmise hetkel summale juurde)

Näiteks kui e-poest sooritatakse ost summas 50 eurot, siis Maksekeskus arvestab tehingutasu: 0.3 eur + 2.5%*50 eur = 1.55 eur. Tehingutasult arvestatakse lisaks ka käibemaks 20%*1.55 eur = 0.31 eur.

Seega ostja tasus oma kontolt või kaardilt 50 eurot ja kaupmehele makstakse välja 50 – 1.55 – 0.31 = 48.14 eurot.

Kui kliendil on vaja teha e-poele lisamakse, näiteks lisapostikulu tasumiseks või kauba ümber vahetamiseks, on võimalik talle saata Makselink.

Makselingi saab moodustada Kaupmehe iseteeninduses menüüst “Makselink”. Lihtsalt sisestage soovitud summa (komakoha eraldajaks on punkt ehk “.”) ning Teile arusaadav kaupmehe viide (näiteks Tellimus 123 lisamakse) ning moodustubki link.

Antud link tuleb kopeerida ja see kliendile saata. Kui klient sellele klõpsab, avaneb maksevärav, kus ta saab valida sobiva makseviisi ja ostu eest tasuda. Sellest maksest moodustub ka süsteemi tehing.

Makselinki saavad luua kõikide rollidega kasutajad.

Kontrollige, kas olete teavituste e-maili korrektselt seadistanud Iseteeninduse menüüst Seaded > API  > Teavituste email (Settings > API > Notifications email).

Kontrollige oma e-mailiprogrammi rämpsposti kausta – mõned mailirakendused kipuvad automaatsed e-maile väga agaralt soovimatuteks lahterdama.

Välisvaluutas tehingute eest saab tasuda vaid pangakaardiga (pangalinke ei toeta!). Maksekeskuse ja kaupmehe vaheline arveldus käib endiselt eurodes, kaupmees võib kasutada kõiki talle aktiveeritud valuutasid paralleelselt. Tehing konverteeritakse eurodeks kohe tehingu loomishetkel kehtiva vahetuskursi alusel. Vahetuskursid on Euroopa Keskpanga kursid + MK marginaal 1,2% (ehk näiteks kui MK marginaal on 1,2%  ja EUR/GBP ECB kurss on 0,75860, siis me konverteerime tehingu eurodeks kursiga 0,7677032).

Välisvaluuta aktiveerimisel kehtib kuutasu 20€.

Erinevate välisvaluutade kohta saad rohkem infot meie klienditeeninduselt, kui kirjutad support@maksekeskus.ee

Tehingute ja väljamaksete ülevaate saate Maksekeskuse iseteeninduskeskkonnast. Kui teil ei ole ligipääsu, pöörduge oma ettevõttes konto peakasutaja poole, kes saab selle teha.

Iseteeninduses tuleb täpsemaks tehingute ülevaateks valida “Tehingud”/”Transactions”. Seal kuvatakse kõik tehingud, mis on tehtud. Tehinguid on võimalik ka sorteerida, näiteks kuu ajavahemiku jaoks tuleb klikkida kuupäeva lahtril ja valida sobiv vahemik.

Kui soovite ülevaadet e-poe tehingute teenustasudest, tuleks liikuda vaatesse “Konto väljavõte”/”Account statement”. Seal kuvatakse kõik tehingud ja maha läinud teenustasud, sh nii teenustasu, käibemaks kui ka igalt tehingult ette nähtud tehingutasu.

Kui soovite tehingute ülevaadet arvutisse laadida, tuleb valida “Salvesta/Export” ning faili tüübiks XLS ja Teie arvutisse laetakse alla tehingute raport. Konto väljavõtte XLS raportisse on lisatud juurde ka debit/credit kirjed ning saldod peale igat kontoliikumist. See on raamatupidajale kindlasti abiks.

NB! Kõige mõistlikum on raamatupidamises kajastada Maksekeskuse konto ühena pangakontodest, kus toimuvad erinevad liikumised täpselt samamoodi nagu tavalisel pangakontol. Väljamaksed võib sel juhul vaadelda kui kandeid ühelt kontolt teisele sarnaselt sellega kui teil oleks püsikorraldus, mis kogumiskontolt kannab regulaarselt raha kulukontole. See teeb raamatupidamise tunduvalt lihtsamaks.

Igalt Maksekeskuse kontole laekunud summalt võetakse automaatselt maha Maksekeskuse teenustasu ja käibemaks vastavalt hinnapaketile.

Näide: kaupmehele kehtib teenustasu 2.5% + 0.30 EUR tehingult.

E-poe klient ostab 10-eurose toote ning raha laekub Maksekeskuse kontole. Maksekeskus arvestab summalt maha teenustasu 2.5% ehk 0.25 EUR + 0.30 EUR + käibemaks 20% = 0.66 EUR ning kannab ülejäänud summa (9.34 EUR) kaupmehe pangakontole.

Maksekeskuse kontolt võidakse arvestada kahte sorti kuutasu: konto kuutasu ja lisateenuste kuutasu.

Standardhinnakirjas on kuutasuta kohalike pangalinkide kasutamine, näiteks kui Eesti e-pood kasutab ainult Eesti pangalinke. Kui kaupmees soovib aktiveerida ka kaardimaksed või välismaised pangalingid, rakendub talle konto kuutasu 10 eurot (+ käibemaks 20%) e-poe põhiselt. Kuutasu arvestatakse sõltumata sellest, kas konkreetsel kuul on antud makseviisi vahendusel makseid vastu võetud või mitte. Kui kaupmees soovib lisada mitu erinevat makseviisi (näiteks nii Läti kui ka Soome pangalingid), piirdub kuutasu ikkagi 10 euroga.

Lisateenuste kuutasu on kasutuspõhine. Kui e-pood kasutab MakeCommerce mooduleid maksete vastuvõtmiseks, arvestatakse kuutasu 10 eurot. Kui kasutatakse ka mooduli logistika (tarneinfo) funktsioone, lisandub kuutasule veel 5 eurot. Kui antud kuul mooduleid ei kasutatud, siis kuutasu ei arvestata. Testkeskkonna tehingutega kuutasu ei kaasne.

Kõik kuutasud arvestatakse kaupmehe kontolt maha kuu viimasel päeval. Kui teenust hakati kasutama käesoleva kuu jooksul, arvestatakse kuutasu ikkagi kogusummas.

Maksekeskuse konto väljavõtte .xml fail on ligilähedana ISO 20022 camt.053 formaadile.

Kirjeldame siin juurde natuke spetsiifikat:

Kontoliikumise kirje seos e-poes toimunud tehinguga on atribuudis EndToEndId,
näiteks: <EndToEndId>15178</EndToEndId>

Konto liikumise suuna (kontole juurde või maha) kirjeldab atribuut <CdtDbtInd>
näiteks <CdtDbtInd>DBIT</CdtDbtInd> või <CdtDbtInd>CRDT</CdtDbtInd>

Konto liikumise tüüp on atribuudis ‘Ustrd’
nt: <Ustrd>INCOME</Ustrd>

Võimalikud liikumise tüübid:

• INCOME – laekumine
• REFUND – raha tagastamine kliendile (ostjale)
• TRX_FEE – Maksekeskuse teenustasu (% summast)
• TRX_FEE_FIX – Maksekeskuse teenustasu (fikseeritud tasu)
• TRX_FEE_MIN – Maksekeskuse teenustasu (fikseeritud tasu)
• SERVICE_FEE_PLUGIN – kuutasu MakeCommerce integratsioonimooduli kasutamisel
• SERVICE_FEE_LOGISTICS – kuutasu transpordifirmadega integratsiooniteenuste kasutamisel (MakeCommerce moodulites)
• SHIPMENT_DELIVERY_FEE – Maksekeskuse vahendusel saadetud pakkide transpordi tasu
• VAT – Maksekeskuse teenustasuga seotud käibemaks
• VAT_CORRECTION – kuu teenustasude käibemaksu ümardusvea korrektsioon (arvutatakse kuu lõpus)

Maksekeskus arvestab käibemaksu jooksvalt igalt tehingutasult. Kuna aga need kanded ümardatakse 1 sendini, siis võib tekkida olukord, kus kuu jooksul kontolt maha arvestatud käibemaksukannete summa kokku ei ole täpselt võrdne 20%-ga kuu jooksul arvestatud teenustasude kogusummast. Selle korrigeerimiseks tehakse uue kuu alguses automaatne paranduskanne. See on tüüpiliselt väike summa (alates 1 sent) ja kande selgitus on “Käibemaksu parandus” (VAT correction)

Nõudekiri on raamatupidamiseks täiesti aktsepteeritav dokument – see on võla tasumist nõudev kiri. Nõudekirja kohta ei koostata eraldi arvet, kuna see on koostatud saldo kohta, mis sisaldab ka juba teile esitatud arvete tasumist. Meie poolt koostatud arved märgitakse automaaatselt tasutuks. Võlg tekib nt, kui kaupmehel puuduvad antud perioodil tehinguid ja arvestatud on kuutasusid, või kui on tehtud tagastusi.

Nõudekiri fikseerib kõik üleval olevad võlgnevused. Seetõttu on tegu dokumendiga, mis vajadusel kuulub lepingu lõpetamise juurde.

Varasemalt teile koostatud arvetele ligipääs Maksekeskuse iseteeninduses https://merchant.maksekeskus.ee , menüüvalikus arveldamine/billing.

Soome pangalingi maksetega ei liigu meieni maksja konto numbrit, see on Soome turu eripära. Seetõttu on Soomes kasutusel süsteem, kus maksjale saadetakse tagastuse suhtes e-mail ja palutakse tal sisestada paytrail.com veebikeskkonda oma pangakonto number, kuhu ta soovib raha tagastust saada.

Ehk siis – kui teha Maksekeskuse kaudu Soome pangalingi maksele tagastus, siis tuleb täiendavalt sisestada ka ostja e-maili aadress. (Maksekeskus ei tea maksja andmeid). Selle peale saadab paytrail.com süsteem ostjale automaatselt e-maili edasiste juhistega (soomekeelne kiri).

Kui ostja on vastavalt kirjas juhendatule oma pangakonto numbri paytrail.com süsteemi sisestanud, siis tehakse automaatselt tema kontole raha tagastus.

Kaupmehe kontol Maksekeskuses broneeritakse tagastuse summa selle loomise hetkel. Kui 30 päeva jooksul ei ole maksja oma konto numbrit paytrail.com süsteemi sisestanud, siis broneering vabastatakse (tagastus ebaõnnestus). Tagastuse edukal toimumisel hetkel broneering konverteeritakse toiminguks poe konto väljavõttel.

Baltikumi pangalingitehingute tagastused jõuavad kliendi kontole üldjuhul hiljemalt järgmisel tööpäeval

Kaarditehingute tagastused jõuavad kliendini tavaliselt 2-3 tööpäevaga.

Soome panglingi tagastused jõuavad kliendini siis, kui klient on andnud Paytrailile vajalikud andmed.

Kauba tagastmise algatab alati klient, kes teavitab sellest kaupmeest.

Juhul kui e-poe platvormile on paigaldatud Maksekeskuse või E-abi moodul saab tehingut  tühistada ja makstud summa tagastada mugavalt läbi e-poe kasutajaliidese.

Tagastuse saab vormistada ka kaupmehe iseteeninduskeskkonnas, avades vaate “Tehingud” ning klõpsates vastava tehingu ID peal.

Seejärel täita ära sektsioonis “Tagastamine” lahtrid “Tagastatav summa” ja “Kommentaar” ning klõpsata nupul “Tee tagastus”.
Kommentaari lahtri täitmine ei ole kohustuslik, kuid on soovitatav, kui hiljem on tarvis tagastuse põhjust täpsustada.

Tehingu tagastamiseks peab olema e-poe Maksekeskuse kontol piisavalt vahendeid. Kui kontol ei ole piisavat summat või tagastamisel tekib tõrge, palume kirjutada aadressil support@maksekeskus.ee

Soome pangalingi tagastuste erisuste kohta loe siit

Tagastuse tegemisel palume olla tähelepanelik, sest tagastust ei saa enam uuesti tagasi võtta. Tagastuse tegemine on tasuta, aga silmas tuleb pidada, et algselt õnnestunud tehingu eest võetud teenustasusid kaupmees tagasi ei saa.

Kauba tagastmise algatab alati klient, kes teavitab sellest kaupmeest.

Juhul kui e-poe platvormile on paigaldatud Maksekeskuse või E-abi moodul saab tehingut  tühistada ja makstud summa tagastada mugavalt läbi e-poe kasutajaliidese.

Tagastuse saab vormistada ka kaupmehe iseteeninduskeskkonnas, avades vaate “Tehingud” ning klõpsates vastava tehingu ID peal.

Seejärel täita ära sektsioonis “Tagastamine” lahtrid “Tagastatav summa” ja “Kommentaar” ning klõpsata nupul “Tee tagastus”.
Kommentaari lahtri täitmine ei ole kohustuslik, kuid on soovitatav, kui hiljem on tarvis tagastuse põhjust täpsustada.

Kaupmees ei pea tagastuse tegemisel suhtlema Liisi ID-d pakkuva Holm Bankiga.

Tehingu tagastamiseks peab olema e-poe Maksekeskuse kontol piisavalt vahendeid. Kui kontol ei ole piisavat summat või tagastamisel tekib tõrge, palume kirjutada aadressil support@maksekeskus.ee

Tagastuse tegemisel palume olla tähelepanelik, sest tagastust ei saa enam uuesti tagasi võtta. Tagastuse tegemine on tasuta, aga silmas tuleb pidada, et algselt õnnestunud tehingu eest võetud teenustasusid kaupmees tagasi ei saa.

Kauba tagastmise algatab alati klient, kes teavitab sellest kaupmeest ja Finora Capitali.

Juhul kui e-poe platvormile on paigaldatud Maksekeskuse või E-abi moodul saab tehingut  tühistada ja makstud summa tagastada mugavalt läbi e-poe kasutajaliidese.

Tagastuse saab vormistada ka kaupmehe iseteeninduskeskkonnas, avades vaate “Tehingud” ning klõpsates vastava tehingu ID peal.

Seejärel täita ära sektsioonis “Tagastamine” lahtrid “Tagastatav summa” ja “Kommentaar” ning klõpsata nupul “Tee tagastus”.
Kommentaari lahtri täitmine ei ole kohustuslik, kuid on soovitatav, kui hiljem on tarvis tagastuse põhjust täpsustada.

Kaupmees ei pea tagastuse tegemisel suhtlema Finora krediiti pakkuva Finora Capitaliga.

Tehingu tagastamiseks peab olema e-poe Maksekeskuse kontol piisavalt vahendeid. Kui kontol ei ole piisavat summat või tagastamisel tekib tõrge, palume kirjutada aadressil support@maksekeskus.ee

Tagastuse tegemisel palume olla tähelepanelik, sest tagastust ei saa enam uuesti tagasi võtta. Tagastuse tegemine on tasuta, aga silmas tuleb pidada, et algselt õnnestunud tehingu eest võetud teenustasusid kaupmees tagasi ei saa.

Kauba tagastmise algatab alati klient, kes teavitab sellest kaupmeest.

Juhul kui e-poe platvormile on paigaldatud Maksekeskuse või E-abi moodul saab tehingut  tühistada ja makstud summa tagastada mugavalt läbi e-poe kasutajaliidese.

Tagastuse saab vormistada ka kaupmehe iseteeninduskeskkonnas, avades vaate “Tehingud” ning klõpsates vastava tehingu ID peal.

Seejärel täita ära sektsioonis “Tagastamine” lahtrid “Tagastatav summa” ja “Kommentaar” ning klõpsata nupul “Tee tagastus”.
Kommentaari lahtri täitmine ei ole kohustuslik, kuid on soovitatav, kui hiljem on tarvis tagastuse põhjust täpsustada.

Sinu kliendile saadetakse seejärel e-mail, kus palutakse märkida pangakonto number (IBAN), kuhu tagastatav summa kantakse.

Kaupmees ei pea tagastuse tegemisel suhtlema Slice’i pakkuva Inbank Eestiga.

Tehingu tagastamiseks peab olema e-poe Maksekeskuse kontol piisavalt vahendeid. Kui kontol ei ole piisavat summat või tagastamisel tekib tõrge, palume kirjutada aadressil support@maksekeskus.ee

Tagastuse tegemisel palume olla tähelepanelik, sest tagastust ei saa enam uuesti tagasi võtta. Tagastuse tegemine on tasuta, aga silmas tuleb pidada, et algselt õnnestunud tehingu eest võetud teenustasusid kaupmees tagasi ei saa.

Tarneinfo edastamine on MakeCommerce moodulite lisafunktsiooniks. Omniva pakiautomaatide kasutamiseks pole transpordifirmaga lepingut vajagi – teenust saab kasutada Maksekeskuse lepingu vahendusel. Teiste puhul tuleb see enne mooduli kasutusele võtmist tarnefirmaga otse ühendust võtta ja eraldi leping sõlmida.

	Maksekeskuse leping	Tarnefirma leping
Omniva pakiautomaadid Eestis
Omniva pakiautomaadid väljaspool Eestit
Omniva kuller
Itella SmartPOST pakiautomaat & kuller
DPD

“Tunne oma klienti” on seadusega määratud kohustus makseasutustele rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamiseks ning rahvusvaheliste piirangute (sh rahvusvaheliste sanktsioonide) rakendamiseks ning nende rikkumise vältimiseks. Konto avamiseks makseasutuse juures tuleb igal pool maailmas esitada makseasutusele erinevaid enda kohta käivaid andmeid, küsitava info maht sõltub konkreetse riigi seadusest.

Rahapesijate, terroristide ja muude kriminaalide hulk, keda nende regulatsioonidega püütakse, moodustab kogu rahvastikust kaduvväikese osa, mistõttu tekib inimesel konto avamisel küsimus, kuidas see kõik teda puudutab. Ilma klienti tundma õppimata ehk temalt andmeid küsimata, kurjategijaid tavainimesest või seaduskuulekast ettevõtjast eristada ei ole võimalik.

Kohustus olla kursis kliendi tegevusega ei ole ühekordne toiming. Makseasutus saab palju vajalikku infot kliendi kohta igapäevateeninduse käigus (nt klient teeb tehinguid), kuid on andmeid, mida vastavalt seadusele tuleb uuendada ja mida makseasutusel ilma kliendilt küsimata ei ole võimalik saada. Sellisteks andmeteks võivad näiteks olla kliendi kontaktaadress, maksuresidentsus või töökohaandmed (näiteks telefoninumber).

Kliendi andmete uuendamine ei saa olla ainult registritel ja tehingutel põhinev automaatne protsess, vaid peab toimuma kliendi ja makseasutuse suhtluse teel, kasvõi selleks, et saaks veenduda andmete õigsuses ja kehtivuses.

Lisaks regulaarsele andmete uuendamisele võib makseasutus pöörduda kliendi poole saamaks informatsiooni kliendi tehingu kohta. Põhjuseid võib olla mitmeid, näiteks tehing kaldus kõrvale kliendi poolt tavapäraselt tehtavast või küsitakse krediitkaardimakse korral tehingu kohta selgitust seda töötlevast pangast.

Makseasutused peavad koguma tegeliku kasusaaja kohta infot nii rahapesu tõkestamise kui ka maksualase teabevahetuse seadusest tulenevate kohustuste  täitmiseks.

Tegelik kasusaaja on füüsiline isik, kes:

• teostab oma mõju ära kasutades kontrolli tehingu, toimingu või teise isiku üle ja kelle huvides, kasuks või arvel tehing või toiming tehakse;
• lõplikult omab äriühingu aktsiaid, osasid, hääleõiguseid või teostab lõplikku kontrolli äriühingu (sealhulgas mittetulundusühingu või sihtasutuse) juhtimise üle;
• omades 25% pluss üks või rohkem aktsiatest, osadest või hääleõigustest otsese või kaudse omamise või kontrollimise kaudu, (kaasa arvatud esitajaaktsiad) või kontrollides muul viisil juriidilise isiku juhtimist.

Kui pärast kõikvõimalike tuvastusmeetodite ammendamist ei ole tegelikku kasusaajat võimalik kindlaks teha ja puudub ka kahtlus, et selline isik siiski eksisteerib, käsitletakse tegeliku kasusaajana kõrgema juhtorgani liiget.

Maksekeskus teeb väljamakse kaupmehe pangakontole ühe koondsummana, mille juures ei ole märgitud konkreetsete klientide nimesid. Klientide nimed ja nende poolt makstud summad on detailvaatena näha Kaupmehe iseteeninduses.

Kui avate Kaupmehe iseteeninduses sektsiooni “Konto väljavõte/”Account statement”, siis näete juba väljamaksega e-poe kontole laekunud summade taga ka konkreetse väljamakse ID-d ja saate selle alusel tehingu ja seda sisaldava väljamakse kokku viia.

Maksekeskuse väljamakse ei võrdu tavaliselt e-poe eelmise päeva müügisummaga, sest:

• Maksekeskus arvestab igalt laekumisest tehingutasud vastavalt hinnakirjale
• Sõltuvalt hinnakirjast, kasutatud makseviisidest ja moodulitest arvestab Maksekeskus iga kuu viimasel päeval konto saldost maha kuutasud. Kui kuutasud on suuremad konto saldost võib konto minna ka (ajutiselt) miinusesse
• Kui olete teinud Maksekeskuse kaudu tagastusi, siis tagastatavate summade võrra on vähendatud teie konto saldot
• Kaardimaksete laekumised makstakse välja kuni 7 päeva hiljem kui pangalinkide omad. Näete neid iseteeninduses seni edukalt lõpuni viidud tehingutena, millel puudub Väljamakse (Payout) number.

Detailset väljavõtet kontol toimunud liikumistest näete Kaupmehe iseteeninduses. Segaduse puhul tasub alla laadida Exceli formaadis väljavõte menüüst Account Statement, sest seal on näha ka konto saldo enne ja pärast iga kontol toimunud liikumist.

Te saate iseteeninduses valida, kui sageli väljamakseid tehakse – kord tööpäevas, kord nädalas või kord kuus (menüü Seaded)

Kui e-pood/veebileht kasutab makseviisina kaarte, peab kaupmees olema tähelepanelik ja valvas võimalike pettusega tehingute osas.

Kõikide oma e-keskkonnas tehtud tehingute eest vastutab kaupmees. Kaupmees on kohustatud tegema kõik endast oleneva, et vältida oma veebipoes tehinguid, mida ei ole teinud kaardi valdaja. Peamine on järgida printsiipi “tunne oma klienti”, st koguda ostjate kohta asjakohast informatsiooni ja säilitada tehinguid tõendavaid dokumente.

Vaata rohkem kaardipettuse ja kaarditehingu vaidlustamise ennetamisest siit.

Olukorras, kus veebipoes on siiski läbi läinud tehing varastatud või võltsitud krediitkaardiga, siis lisaks kaarditehingu vaidlustamise summale, katab kaupmees ka Maksekeskusele tekkinud kahjud.

Kaarditehingu vaidlustamise summale lisandub alati kaarditehingu vaidlustamise menetlemise tasu, milleks on reeglina 30 eurot, mida kaupmees tagasi ei saa.

Kaardipettuseks (fraudulent transaction) nimetatakse tegevust, kus varastatud krediit- või deebetkaardiga, kaardiandmetega sooritatakse tehing. Kaardipettused on sageli seotud ka identiteedivargustega ja kriminaalkorras karistatavad.

Kaarditehingu vaidlustamine (chargeback) on olukord, kus kaardi valdaja (edaspidi klient) või kaardi valdaja pank vaidlustab tehtud kaarditehingu ja nõuab kaupmehelt raha tagasi. Raha tagastamiseks võib olla erinevaid põhjuseid: klient on tagastanud toote(d), aga kaupmees pole maksnud raha tagasi, kliendile on saadetud vale toode, klient ei ole kaupa kätte saanud, tehnilised probleemid, vaidlused, kaardipettus jne.

Kaupmehed, kes saavad sagedasi kaarditehingu vaidlustamise nõudeid, võivad saada kaarte protsessivate organisatsioonide poolt pettuse ohuga kaupmehe tunnuse, mis võib kahjustada kaupmehe mainet ning seada ta edasise äritegevuse kahtluse alla.

Kaupmehe jaoks tähendab kaarditehingu vaidlustamine ajakulu, kuna kaarditehingu vaidlustamise protsessis peab kaupmees kontakteeruma kliendiga, esitama temalt nõutud info ja dokumendid ning majanduslikku kahju, mis seisneb vaidlustatud tehingu summa ja vaidlustatud tehingu protsessimise tasude maksmises.

Enne pettuse kahtlusega tehingu lõplikku välja selgitamist palume kaupa/teenust mitte väljastada.

Kaupmees vastutab kõigi läbi tema e-poe/veebilehe sooritatud tehingute õiguspärasuse eest. Seetõttu peab kaupmees tegema endast kõik oleneva, et ennetada pettusega juhtumeid ning klientide poolt kaarditehingute vaidlustamist.

Kaardipettuse ennetamiseks peab kaupmees jälgima aktiivselt ja pidevalt tema e-poes/veebilehel toimuvaid tehinguid ning pidama meeles asjaolusid:

1. Klientide tarneaadressid. Kui tarneaadress erineb kliendi/maksja aadressist ja tarneaadressiks on hotelli, külalistemaja, rahvusvahelise postikande vahendaja või postkasti teenuse pakkuja (nn nimekast) aadress, või kui reeglina tellitakse kaupa näiteks Eesti või Baltikumi siseselt, kuid tellimus on esitatud väljapoole tavapärast tarne piirkonda, tasub kontakteeruda kliendiga. Kindlasti tasub silmas pidada, kas korduvate tarneaadressite ja kontaktisikute nimed on samad.
2. Sagedased tehingud sama nimega isikult. Kui ühe kliendi/IP aadressi poolt sooritatakse väga sagedasi tehinguid, on alust kliendiga kontakteerumiseks ning lisainfo küsimiseks. Eriti peaks tähelepanu pöörama klientidele, kelle poolt on eelnevalt ebaõnnestunud mitmed tehingud ja viimaks makse õnnestub. Tegu võib olla erinevate krediitkaartide katsetamise või muu pettuse võimalikkusega.
3. Klientide kontaktandmed. Kaupmehel peab olema võimalik kontakteeruda kliendiga tehingu täpsustamiseks ning selle jaoks peab e-pood/veebileht talletama võimalikult palju informatsiooni kliendi kohta. Selle jaoks peavad olemas olema kliendi nimi, toimiv e-mail, kontakttelefon, kontaktkauba tarneaadress, märkuste lahter tellimuse esitamisel. Puudulike kontaktandmete puhul tasub neid täpsustada või selle võimatuks osutumisel raha tagastada kaupa väljastamata.
4. Väga suures summas kauba tellimine. Kui sooritatakse tavapärasest oluliselt suurem tellimus e-poes, siis on kaupmehel täielik õigus paluda kliendil tõendada oma isikut isikuttõendava dokumendi koopia alusel. Ettevaatlik tasub olla ka uute klientide puhul, kes tellivad kaupa/teenust suurtes summades ja tooted/teenused on hästi edasimüüdavad.
5. Tellimus ebaharilikust asukohast. Sarnaselt tarneaadressidega tasub tähelepanu pöörata, kui e-poes/veebilehel sooritatakse tellimus harva esinevast asukohast, eelkõige väljaspool Euroopat. Vajadusel tasub kliendiga kontakteeruda ning paluda tõendust isiku kohta.

Pettuse kahtluse korral edasistest sammudest vaata lisaks siit.

Kaarditehingute vaidlustamise ennetamiseks:

1. Kontaktinfo ja klienditeenindus. Kaupmehe kontaktandmed peavad olema e-poes/veebilehel kergesti leitavad ja õiged, et klient saaks oma küsimustega otse kaupmehe poole pöörduda.
2. Ostu- ja tagastustingimused ning tarnetingimused. Põhjalikud, selged ja kergesti leitavad tingimused kaupmehe e-poes/veebilehel vähendavad oluliselt riski vaidlusteks.
3. Tellimuse kinnitus. Peale tellimuse kinnitamist tasub kliendile saata tema poolt antud e-postile kinnitus tellimuse ja maksmise kohta ning peale kauba väljastamist kinnitus kauba väljastamise kohta, kus tasub ära tuua kaupmehe, tellimuse ja tellimuse aadressi info.

Maksekeskus võtab kaupmehega ühendust tehingu täpsustamiseks juhul, kui on kaardi pettuse kahtlus, maksja (edaspidi klient) raporteerinud kaarditehingu pettuse või kui kaupmehele on esitatud kaarditehingu vaidlustamine (chargeback).

Eeltoodud olukordadele reageerimine on ajakriitiline ja õiged tegevused aitavad kaupmehel säästa raha ja aega.

Kaarditehingu vaidlustamine (chargeback) on olukord, kus kaardi valdaja (edaspidi klient) või kaardi valdaja pank vaidlustab tehtud kaarditehingu ja nõuab kaupmehelt raha tagasi. Raha tagastamiseks võib olla erinevaid põhjuseid: klient on tagastanud toote(d), aga kaupmees pole maksnud raha tagasi, kliendile on saadetud vale toode, klient ei ole kaupa kätte saanud, tehnilised probleemid, vaidlused, kaardipettus jne.

Kaarditehingute vaidlustamise menetlemisele lisanduv tasu on reeglina 30 eurot.

Vastavalt Maksekeskuse ja kaupmehe vahelisele lepingule, hüvitab kaupmees Maksekeskusele kõik tekkinud kulud ja kahjud, mis tulenevad pettustest ja/või kaarditehingute vaidlustamisest.

Kui Maksekeskus teavitab kaupmeest kaarditehingu vaidlustamisest, on sammud järgnevad:

1. Maksekeskus kontakteerub kaupmehe kontaktisikuga e-posti teel 1 tööpäeva jooksul (alates kaarditehingu vaidlustamise teada saamisest), et leppida kokku edasised tegevused.
2. Kontaktisik vastab Maksekeskuse poolt saadetud e-kirjale aadressile support@maksekeskus.ee 1 tööpäeva jooksul ning edastab kõnealuse tehingu sooritaja nime, tehingu sooritaja edastatud tarneaadressi, kontaktinfo ning kauba väljastamise kinnituse ning lepib Maksekeskusega kokku edasistes tegevustes.
3. Kaupmees kontakteerub kohe kliendiga ning küsib kliendilt selgitust kaarditehingu vaidlustamise kohta ja isikut tõendavast dokumendist koopia (reeglina sisse skaneerituna). Krediitkaardi koopia puhul tasub paluda kliendil kinni katta keskmised 8 numbrit kliendi enda kaitseks. Kliendi vastus tuleb kirjalikult salvestada
4. Kaupmees teavitab kohe, kuid mitte hiljem kui 1 tööpäeva jooksul aadressile support@maksekeskus.ee kliendiga kontakteerumisel saadud tulemuse.
5. Maksekeskus teavitab kaupmeest edasistest tegevustest ning kontakteerub kaupmehe kontaktisikuga e-posti teel 1 tööpäeva jooksul, kui kaarditehingu vaidlustamise osas saabub uusi teateid.